两部门严厉打击反洗钱犯罪：某银行被查处罚款400万

文/杨曦

随着社会经济的快速发展，各种犯罪活动和洗钱活动相互交织、渗透。 洗钱犯罪扮演着共犯和帮凶的角色。 洗钱手段不断更新比特币洗钱犯罪的原理，涉案金额不断攀升。 今天，最高人民检察院、中国人民银行联合发布了6起洗钱犯罪典型案例，揭示了各类上游犯罪的洗钱手法。

最高人民检察院第四检察院主任郑新建、中国人民银行反洗钱局局长晁克建在回答记者提问时表示，这6起典型案件从不同方面表明，检察机关和中国人民银行并未对洗钱犯罪纵容，司法态度严惩。

今年3月1日，刑法修正案（十一）生效，“自行洗钱”行为将单独构成洗钱罪，对于遏制洗钱和上游犯罪具有重要意义。 同时，近年来央行不断强化以风险为本的监管理念，持续加大执法检查力度，建立了风险评估与执法“双支柱”的反洗钱监管体系检查。

537家机构被罚超5亿元

两部门在今天的通报中指出，近年来，涉及转移非法资金非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众犯罪的洗钱案件持续多发，洗钱犯罪活动频发。利用互联网贩毒、跨境贩毒、毒品资金赃款洗钱呈现频繁趋势，比特币等虚拟货币洗钱新手段更加隐蔽。 ． ． ． ． ． 各类洗钱犯罪活动严重威胁社会稳定、金融安全和司法公正。

按照党中央、国务院关于反洗钱工作的重要部署要求，最高人民检察院和中央银行充分发挥部门职能作用，着力加强协调配合，有效打击各类洗钱活动。打击洗钱违法犯罪活动，依法严惩一批犯罪分子。

数据显示，2020年央行对614家金融机构、支付机构等反洗钱义务机构开展专项综合执法检查，依法对537家义务机构完成行政处罚。 罚款金额为2468万元。

央行表示，在惩治洗钱犯罪方面，金融体系的反洗钱职责体现在预防和协助打击两个方面。

具体而言，金融机构、支付机构等依法履行反洗钱义务，包括建立反洗钱内部控制制度，开展洗钱风险管理，开展客户识别、大额和大额交易等。可疑交易报告、客户身份信息和交易记录。 协助行政、执法、司法机关查询、冻结、扣留、划转相关资金交易等。

中央银行履行反洗钱监督管理、大额和可疑交易报告收集、反洗钱监测分析、反洗钱调查等职责，配合调查监管机构开展相关案件的反洗钱调查。 金融系统可以为洗钱及相关犯罪活动的侦破提供准确的金融情报和资金流向证据。

晁克俭说，2020年，各级人民银行共发现、受理重点可疑交易线索16926条，开展反洗钱立案调查7804件，移送侦查监管机关线索5987件； 协助侦查洗钱活动，协助破获涉洗钱案件710起等； 依据刑法第191条规定以洗钱罪提起公诉的案件数量是去年的3倍多。

现有案例逆查 部分银行被罚400万

晁克建介绍，央行发挥反洗钱监管作用，从四个方面推动行政执法与刑事司法紧密衔接。 二是在反洗钱执法检查中发现和移送洗钱及相关犯罪线索； 三是引导金融机构根据调查和司法机关信息开展风险自评估，完善洗钱风险管理。 四是利用现有案件信息开展追溯调查。

值得特别关注的是第四条“根据现有案件信息开展反查”。 晁克俭表示，央行积极利用司法机关已宣判的洗钱案件信息，结合案情核查义务机构反洗钱职责是否落实到位，及时发现风险隐患。对有义务的机构，追查相关机构和人员。 责任和惩罚。

此次发布的6个典型案例中，有1个是“逆查”典型案例。 在雷某、李某洗钱案中，侦查司法机关准确认定了犯罪分子各种隐匿非法资金的手段，并将其绳之以法。 依法给予行政处罚。

具体案例如下：

被告人雷某、李某均为杭州瑞某商务咨询有限公司（以下简称“瑞某公司”）的员工。

2016年底，朱某（另案处理）出资设立瑞某公司，聘请雷某、李某为公司员工，并让李某某担任法定代表人，为其他公司提供业务背景调查服务。 2017年2月至2018年1月，雷某、李某除从事芮某自己的业务外，明知腾某公司以从事外汇理财业务名义非法集资，应朱某要求，向某某提供了多份文件。 我的银行卡收到朱某实际控制的多个账户转入的非法集资资金。

后，雷某、李某伙同腾公司财务人员罗某（另案处理）等人比特币洗钱犯罪的原理，通过大额提取现金、大额转账、转账等方式将上述非法集资资金转移给朱某。存款和取款在同一个柜子里。 其中，2404万余元被大额提取，交给朱某及其保镖； 940万余元被大额转入朱某实际控制的多个账户和房地产公司购房账户； 1万余元存入朱某本人及实际控制的多个账户。 其中，雷某共计转移资金6362万余元，李某共计转移资金3281万余元。 除了工资收入外，两人从2017年6月开始每月领取1万元的福利费。

2019年7月16日，杭州市公安局拱墅分局以洗钱罪将案件移送雷某、李某。 2019年8月29日，拱墅区人民检察院以洗钱罪对雷某、李某提起公诉。 2019年11月19日，拱墅区人民法院作出判决，认定雷某、李某犯洗钱罪，判处雷某有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币360万元，并处没收违法所得； 李某有期徒刑三年，并处罚金一百七十万元，并处没收违法所得。 宣判后，雷某提出上诉，李某未上诉。 2020年6月11日，杭州市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原判。

事发后，中国人民银行杭州市中心支行对经办行启动行政调查程序，认定经办行重履约轻合规，银行柜台网点未进行调查、了解和核实按要求提供的客户身份信息； 分行在客户交易行为明显异常且多次触发反洗钱系统预警时，未及时向内部反洗钱岗位或上级银行相应管理部门报告； 并对无理理由消除疑虑，未按规定报送可疑交易报告的。 上述经办银行在反洗钱履约环节的违法行为，致使本案被告人长期利用银行渠道实施犯罪。 根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条，对经办银行处以400万元罚款。

自我洗钱和虚拟货币洗钱引关注

今年3月1日，刑法修正案（十一）生效，“自行洗钱”行为将单独构成洗钱罪。 上游不法分子作案后，如果隐瞒、隐瞒犯罪所得的来源和性质，不再被上游不法分子吸纳为赃款的后续处理，而构成盗窃罪。单独洗钱。 对罪犯的惩罚的严厉程度。

郑新建表示，为落实刑法修正案（十一）对刑法第一百九十一条洗钱罪的修改要求，最高人民检察院正在会同最高人民法院研究修改洗钱罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪、犯罪所得罪。 司法解释澄清了长期存在的法律适用难点和争议，调整了一些不适应执法司法实际的规定。

具体来说，检察机关加大了对洗钱犯罪的惩治力度。 各级检察机关建立了“一案双查”工作机制。 加大力度追查和起诉与各种上游犯罪有关的洗钱犯罪。 据介绍，2020年，全国检察机关以洗钱犯罪罪批准逮捕221人，起诉707人，分别比2019年增长106.5%和368.2%。

值得注意的是，在此次公布的6起案件中，陈某之洗钱案被认定为“利用虚拟货币洗钱的新手段”。 洗钱的定罪。

具体案例如下：

被告人陈某志无业，系陈某博（另案处理）的前妻。

2015年8月至2018年10月，陈某博在义某注册成立金融信息服务公司。 未经国家有关部门批准，他以公司名义公开宣传定期固定收益型理财产品，并自行决定。 主要用于支付本息和个人挥霍，后来拒付； 设立数字货币交易平台发行虚拟货币，利用虚假宣传诱骗客户在平台充值交易、伪造平台交易数据、限制大额提现、谎称黑客盗币等方式掩盖资金缺口，延迟甚至拒绝投资者提取现金。 2018年11月3日，上海市公安局浦东分局以涉嫌集资诈骗罪对陈某博提起公诉。 涉案金额1200余万元，陈某博逃往国外。

2018年年中，陈某博将300万元非法集资资金转入陈某之个人银行账户。 2018年8月，陈某志与陈某博为转移财产和掩盖、隐瞒犯罪所得而离婚。 2018年10月底至11月底，陈某知知陈某博涉嫌集资诈骗被公安机关立案侦查，立案侦查逃往境外，但仍将上述300万元转移元到陈某博的个人银行账户为陈某博的个人银行账户。 Waves 在国外使用。 此外，根据陈某志的指使，陈某志以90万多元的低价将陈某博购买的车辆卖掉，随后在陈某博组建的微信群中联系比特币“矿工”，将车全部卖掉钱转给“矿工”换取比特币密钥，密钥又发给陈某博，供他在海外兑换。 陈某博目前尚未出庭。

上海市公安局浦东分局在侦办陈某博集资诈骗案中，发现陈某志洗钱犯罪线索。 上海市浦东新区人民检察院经审查认定，陈某志通过银行转账、兑换比特币等方式，帮助陈某博将集资诈骗资金转移至境外，已构成洗钱罪； 陈某博集资诈骗犯罪事实得以确认，逃往国外 在不影响陈某志洗钱罪认定的情况下，陈某志于2019年10月9日以洗钱罪被提起公诉。2019年12月23日，人民检察院对陈某志提起公诉。上海市浦东新区法院判决陈某志犯洗钱罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二十万元。 陈某之未上诉，判决已经生效。

针对上述案件，两部门指出，虽然我国监管部门明确禁止代币发行融资和兑换活动，但由于各国和地区对比特币、外国虚拟货币等虚拟货币采取的监管政策存在差异服务提供商和交易所，可以实现虚拟货币与法币之间的自由兑换，虚拟货币被用作跨境洗钱的新手段。

“洗钱罪虽然属于下游犯罪，但仍是独立的犯罪。考虑到惩治该犯罪的必要性和及时性，存在上述情形时，可以将上游犯罪作为洗钱案的事实进行审查。洗钱罪，根据相关证据可以认定上游犯罪，如果刑事判决没有确认上游犯罪，不影响洗钱罪的认定。 这两个部门在案例中写道。