洗钱阻碍了比特币的发展？监管正在进行中！

为了应对金融机构滥用权力引发的经济危机，中本聪创造了比特币。面对千疮百孔的金融体系，比特币优势明显。足够去中心化，总量恒定，可以满足人们的点对点交易。

同时，这些优势也让比特币成为不法分子洗钱的“好帮手”。当然，这主要与比特币的早期流通有关，比特币长期以来一直是暗网的硬通货。

根据联合国毒品和犯罪问题办公室的数据，估计每年有 7150 亿至 1.87 万亿美元涉及洗钱，相当于全球 GDP 的 2% 至 5%。

虽然与以法定货币或其他资产洗钱的金额相比，比特币洗钱活动微不足道，但这并不能阻止比特币全年因洗钱而臭名昭著。近年来，与加密货币相关的监管有所增加，欧盟的一项研究表明，监管机构主要担心犯罪分子将其用于洗钱。

洗钱阻碍发展？

根据金融行动特别工作组 (FATF) 的定义，洗钱是指处理犯罪或非法所得以隐藏其非法来源。

一般的洗钱手法五花八门，往往错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段：

1.在存储阶段，非法收入进入金融系统；

2. 掩盖阶段，将这些收益换成一种或多种其他形式，例如现金换股票、贵金属、支票等；

3.整合阶段出售比特币收到黑钱，经过各种伪装，将清理后的财产融入经济，就好像它是合法财产一样。

在欧盟，违反《反洗钱法》可能导致四年监禁或 8.20,000 欧元或更多罚款。

加密货币缺乏适当的监管框架使得洗钱的可能性降低，但这也阻碍了整个加密货币行业走向更成熟的市场。

比特币是如何洗钱的

加密货币交易所的匿名交易对很多人来说是一件好事，但同时它也给了人们进行非法商业活动的机会并增加了犯罪活动的风险。对于比特币来说，洗钱主要有两种方式：

1、场外交易

加密货币的场外交易 (OTC) 交易通常由机构投资者主导，他们不想因大量买卖加密货币而导致市场波动。

据估计，加密货币市场的每日 OTC 交易量远高于交易所 24 小时的总交易量。除了大型机构买家外，OTC 交易也被犯罪分子用来洗钱。

如今，越来越多的场外交易商不得不实施 KYC/AML 规则，以避免受到当局的审查。知名场外交易平台 LocalBitcoins 已取消芬兰的现金买卖选项，以符合芬兰于 2019 年初推出的新加密资产立法。

2、比特币混淆器

本质上，比特币交易是伪匿名的，所有交易都记录在区块链上并公开可用。为了隐藏个人交易信息，很多人选择使用比特币混淆器——一种通过多次交易来混淆交易来源的工具。

从洗钱的各个阶段来看，其实洗钱的三个步骤也适用于比特币混淆器：

1.在存储阶段，通过交易获得比特币；

2.在掩蔽阶段，无法通过混淆服务来追踪事务的来源；

3.整合阶段，将比特币返还给犯罪分子，让他们可以正常使用比特币且无法追踪。

但比特币混淆器处于非法领域，随着监管的渗透，近年来一些混淆器已经避免为公众服务。

2017 年 7 月，世界上存在时间最长的比特币混淆器 BitMixer 宣布将停止运营以逃避美国的制裁；不久前，荷兰金融安全局查获了全球最大的比特币混淆器提供商 Bestmixer。 io 的网站和服务器；随后，比特币混淆器提供商Bitcoin Blender也停止运营。

国际反洗钱监管收紧

当今许多国家都在采取积极的监管措施来打击通过加密货币进行的洗钱活动。许多国际安全机构也加入了进来，例如国际刑警组织、欧洲刑警组织和联邦调查局，它们都有专门的工作组或部门致力于解决与加密货币相关的洗钱计划。

此外，近期连续两起监管消息也让不少币圈人士松了一口气。

1、FATF

目前，世界各地的当局都在研究专门针对加密货币的“反洗钱法”，而金融行动特别工作组 (FATF) 是最重要的国际组织之一。

上个月，FATF 向加密资产服务提供商推出了全面的反洗钱和反恐融资政策要求。它创建了一个极具争议的监管指南，要求加密货币交易所在将自己的资产相互转移时将有关其客户的信息传递给彼此，并且使用交易所钱包转移资金的个人也有资格遵守这项规定。 .

FATF 还表示，希望各国在一年内尽快遵守新规定，并在 2020 年 6 月之后进行工作审查。

2、G20峰会

G20 峰会每年都会讨论一些全球性问题，并试图提出一个普遍的解决方案。今年G20峰会在日本召开，成员国也讨论了加密货币的话题。

峰会宣言称：“目前，加密资产不会对全球金融体系的稳定性构成威胁出售比特币收到黑钱，但我们将密切关注进展，警惕现有和潜在风险。”

与此同时，G20 峰会批准了 FATF 的新规则，称它们“得到了有效且快速的实施”。也就是说，上述来自 FATF 的新指导方针可能会被强化为国际基准，而不仅仅是指导方针。

FATF 要求加密货币服务提供商准确获取和存储有关发起人和受益人的信息，并在监管机构要求时将其提供给当局。对于支持匿名交易的服务商来说，这可能会造成严重的打击；对于其他服务提供商，这将直接推动合规注册问题；但是对于目前的加密货币市场来说，这种“过度监管”是很难实施的。

一方面是消除洗钱指控的监管措施，另一方面是去中心化的加密货币市场。如果FATF的新规定最终获得批准并实施，双方的碰撞几乎注定一年之内无法平衡。 .

结论

一项新技术要获得广泛采用需要多年的成长痛苦。监管往往落后于新技术，现在区块链和加密货币行业的监管时代已经到来，马耳他、瑞士和新加坡等国家在全球处于领先地位。

早在 2018 年 11 月，SEC 主席 Jay Clayton 在 CNBC 上表示，在批准比特币 ETF 之前，他希望看到更多监管以消除市场操纵。

虽然适当的监管可以为加密货币市场带来更大的增长空间，但一步到位的监管政策显然会抹杀未来市场的无限可能。

现在加密货币在监管上已经走到了分叉，我们无法知道这些监管方案会如何影响加密货币行业的发展，但我们希望在未来给出一个好的答案。

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